非存款類放貸機(jī)構(gòu)實(shí)行牌照監(jiān)管

2015-04-29 10:33:36    來(lái)源：協(xié)會(huì)秘書處



       從處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議（簡(jiǎn)稱“聯(lián)席會(huì)”）獲悉，當(dāng)前國(guó)內(nèi)非法集資案件呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，大要案件高發(fā)，央行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》，對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理。
　　根據(jù)官方的統(tǒng)計(jì)，2014年非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，同比增長(zhǎng)2倍左右，均已達(dá)到歷年峰值。其中，涉案金額超億元的364起，同比增長(zhǎng)271.42%。且涉及行業(yè)領(lǐng)域眾多，其中投資理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、私募股權(quán)投資等成為近年來(lái)的重災(zāi)區(qū)，案件數(shù)量迅速上升，風(fēng)險(xiǎn)隱患巨大，一些民辦教育機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)，行業(yè)特點(diǎn)突出。除江蘇、浙江等原有案件高發(fā)區(qū)外，北京、河北、山西、陜西、四川、甘肅、新疆等地成為新的高發(fā)區(qū)域，案件總數(shù)和涉案金額均超過(guò)2013年數(shù)倍。
　　針對(duì)此種情況，《條例》 將明確非存款類放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)?！稐l例》將實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前大部分民間借貸活動(dòng)的覆蓋，對(duì)于不持有牌照經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人，將按照《條例》和相關(guān)法律追究法律責(zé)任；對(duì)于依法取得牌照的非存款類放貸組織加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務(wù)等違法行為加大處罰力度。
　　《條例》的即將出臺(tái)，讓一些市場(chǎng)人士認(rèn)為這是對(duì)P2P行業(yè)的一項(xiàng)監(jiān)管，不過(guò)，央行條法司副處長(zhǎng)王晉表示，牌照是針對(duì)小貸公司等機(jī)構(gòu)，P2P作為信息中介不在這一范圍內(nèi)。雖然《條例》的適用范圍并不包含P2P，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)目前魚龍混雜的P2P市場(chǎng)也將發(fā)布監(jiān)管規(guī)定。目前P2P行業(yè)成為非法集資的高發(fā)地。聯(lián)席會(huì)表示，P2P、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，法律政策相對(duì)滯后，極易被不法分子利用，打著金融創(chuàng)新名號(hào)進(jìn)行非法集資，一些人缺乏成熟的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，只看到宣傳的高額收益，卻忽視了潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，甚至投機(jī)心理強(qiáng)烈，心存僥幸，覺(jué)得自己不是最后一棒“接力者”就行，結(jié)果深陷泥潭、不能自拔。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí)；另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。
央行提醒到，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類的宣傳。此外，央行目前已經(jīng)牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度。

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