銀行流動性監(jiān)管不再只看存貸比

醞釀兩年多的商業(yè)銀行流動性風險管理標桿終于正式面世，并將于下月起正式執(zhí)行。新的監(jiān)管思路放棄了過去單一的存貸比考核指標，而引入流動性覆蓋率等多元指標。在市場人士看來，新規(guī)將有效緩解銀行業(yè)的季節(jié)性"錢荒"問題，同時也將增加銀行業(yè)的成本，降低銀行業(yè)的長期風險。

銀監(jiān)會2月19日正式發(fā)布《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行》，該《辦法》將自3月1日起施行。跟現(xiàn)行的監(jiān)管政策相比，《辦法》最大的變化在于其放棄了此前單純依賴存貸比進行流動性考核的監(jiān)管體系，引入了多元化的監(jiān)管指標，其中最大的亮點在于其首次引入了流動性覆蓋率這一新指標。

新規(guī)要求商業(yè)銀行的流動性覆蓋率五年內(nèi)達到100%。主要內(nèi)容是要求確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，用以滿足未來至少30天的流動性需求?！掇k法》規(guī)定，銀行的流動性覆蓋率應當在2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分別達到60%、70%、80%、90%。銀監(jiān)會政策研究局副局長李文泓認為，商業(yè)銀行達到這些指標難度不大，目前適用流動性覆蓋率指標的商業(yè)銀行有44家，且去年末的流動性覆蓋率均已超過60%。

對于此前備受爭議的存貸比考核，新規(guī)選擇了仍然保留。銀監(jiān)會將繼續(xù)通過考核商業(yè)銀行日均、月末、季末存貸比的形式進行流動性方面的監(jiān)管，即貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。多年來，存貸比指標因覆蓋面不足，風險敏感性不足、難以反映銀行流動性風險而飽受爭議，業(yè)內(nèi)不少專家建議取消存貸比指標。銀監(jiān)會明確表示，鑒于存貸比是《商業(yè)銀行法》中的法定監(jiān)管指標，《辦法》仍將存貸比納入，作為流動性風險監(jiān)管指標之一，并與《商業(yè)銀行法》中的相關表述保持一致，同時監(jiān)管層不斷對存貸比監(jiān)管加以完善，如從2011年開始推行月度日均存貸比指標，在抑制銀行突擊吸存、降低存款波動性等方面取得一定效果。